谨防房贷“转贷降息”陷阱

来源:房讯网 时间:2024-03-13 点击次数:23次 作者:成都写字楼网

  近期,针对个人住房贷款,不法中介再度打起了“转贷降息”的歪主意。2月20日,5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下降25个基点至3.95%,存量房贷利率也将顺势下降,但由于存量房贷利率的重新定价通常以年为单位,例如每年的1月1日或者贷款发放日,这意味着,部分借款人要再等一段时间,才能享受到更低的利率。不法中介正是瞄准了部分借款人急于降低房贷利率的心态,借机牟利,误导借款人将房贷置换为利率更低的消费贷款、个人经营性贷款,俗称“转贷降息”。

  房贷“转贷降息”暗藏违法违规风险,其中,骗贷、违约风险最突出。在房贷转消费贷、经营贷的过程中,不法中介先借给转贷者一笔钱,后者拿这笔钱还清房贷,然后,不法中介“帮助”转贷者去金融机构申请消费贷或经营贷,等贷款批下来,转贷者再把这笔钱还给不法中介。但问题是,消费贷的资金用途有明确限制,转贷者用其偿还不法中介的垫款,这涉嫌违约;申请经营贷的前提是,申请人要拥有实际经营的公司,但多数转贷者并没有公司,不法中介通过伪造证件、流水,为其包装出一个空壳公司,这又涉嫌骗贷。

  房贷“转贷降息”看似省钱,实则赔钱。天下没有免费的午餐,不法中介不会白忙活,他们要从中收取高额的利息以及名目各异的费用。从不法中介借钱给转贷者,到新申请的贷款批下来、转贷者将其还给不法中介,这中间存在时间差,不法中介通常要按日计息,收取高额的过桥资金利息。此外,不法中介还可能巧立名目,收取服务费、手续费等。如果算总账,转贷后的综合资金成本往往高于房贷的正常息费水平。

  房贷“转贷降息”还可能泄露转贷者的个人信息。一旦开始操作,转贷者就要把自己的多项个人信息交给不法中介,让其代办业务,如个人身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等。如果不法中介后续出售、冒用这些信息,开展非法牟利活动怎么办?转贷者很可能在不知不觉中背上了一笔又一笔债务,最后“赔了夫人又折兵”。

  由此可见,房贷“转贷降息”得不偿失、陷阱多多。如何避免落入陷阱?一方面,房贷借款人要摒弃侥幸心理,合法合规申请、使用贷款。如果借款人确有提前还款的需求,务必选择正规的金融机构,不要轻信不法中介的“骗术”;如果借款人想选择房贷的重定价日,可通过合法途径与金融机构协商。另一方面,金融管理部门要加大排查力度、加强风险防范提示。尽管挪用信贷资金具有隐匿性,但不易察觉不等于不可察觉。接下来,商业银行要强化内部管理,严查合作中介机构的资质,避免内外勾结;要认真审核借款人的借款资质,严格监测信贷资金的流向与用途,防止资金被挪用。金融管理部门要坚持强监管、严监管,充分借助大数据等金融科技手段,堵住违法违规操作漏洞,并加强风险防范提示,构建合法合规用贷的良好环境。

作者:郭子源 来源:经济日报

编 辑:liuy

 

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